监管持续高压 银行业年内被罚逾6亿

　　银行业继续大力监督高压态势。《经济参考报》记者根据银保监会公告的统计，截至9月23日，银保监系统对银行业机构累计超过1500张罚单，罚款超过6亿元。 其中，亿元级罚单2张，千万级罚单8张，百万级罚单40余张，罚单总数与去年年持平。 在严格防止资金闲置套利、提高金融支持实体力量的监管气氛下，今年以来银行信用资金输血股票市场、楼市罚单明显增加，百万级以上罚单中，相关罚单占近4成业界相关人士预测，第四季度，严重防止资金违反股票市场、房地产等仍是监测的重点。 多家银行因违规操作而受到处罚 今年以来，银保监会公布了22张银行机构罚单，地方银保监局和银保监局公布了1500余张罚单。 从罚单的金额来看，大约半数千万级以上的罚单是为银保监会发行的。 9月4日，银保监会罕见连续公布了近30张行政处罚决定，涉及民生银行、浙江商业银行、广发银行、华夏银行、中国华融等5家金融机构，共计25名负责人受到处罚。 其中，民生银行、浙江商银行被罚款1亿元，广发银行被罚款9000万元以上。 对民生银行违规为房地产企业支付土地出让金提供贷款、四证不完全房地产项目提供贷款等许多违法违规行为，银保监会对其处罚共计不给予1.08亿元，对8名负责人进行警告和罚款5万元的行政处罚 8月28日，银保监会公布了对农行、建设行的罚单，两大国有银行分别被罚款5315.6万元、3920万元。 根据披露信息，农业银行的业务违规集中在信用和不良处理领域、资产管理销售领域，非保本资产管理产品的销售违规发行承诺书，面向一般个人投资者销售的资产管理产品投资于股权投资。 建设银行被处罚的原因集中在资产管理和同行投资领域。 这一行的2个分店的高级管理人员被指出多次检查后犯了错误，监督管理中发现了问题，没能修正。 易居研究院智囊团中心的研究监督说，监督管理部门对部分违规银行开出高额的罚单，金融政策有严格的趋势，因而严厉跃进。 今年的银行贷款金额比较充裕，很多违反和任性的贷款会增大贷款风险，也会影响贷款秩序，发放高额的罚单是为了更好地防止金融风险。 他说。 从罚单的数量来看，农商务、农信社、村镇银行等中小银行机构很多，但大额罚单主要集中在大型银行。 例如，武汉农商务没有按规定向监管部门提交相关交易情况报告书，违反向有关人员发放信用贷款等多种违法行为，因此向湖北银保监局发放了15张罚单。 重庆农商务没有严密监视贷款流动，因此一部分贷款被用于土储机构，贷款被挪用等理由，在一个月内收到了多次罚单。违反输血股票市场的房地产市场被严密调查 从违反的原因来看，信用违反依然是受灾地，超过半数的罚单、60%以上的罚款都与信用相关的问题有关。 据业内人士透露，在当前政策支持中小企业贷款的背景下，贷款利率处于历史低位，为了防止利率低的信用资金违规进入股市、楼市套利，今年以来，监管一直在严格检查企业经营借贷， 据统计，今年以来，与百万级以上罚单相关的输血股票市场、房地产市场同比高达40%，较高。 受罚银行既有大银行，也有股份制银行和地方法人银行。 例如，由于相关的信用资金被挪用于支付土地购买费用，信用资金的违反流入股票市场等理由，农行金华分行向银保监会金华监督管理局发行了145万元的罚单。 平安银行北京分行关于非法发放贷款、个人贷款非法流入、二手房贷款首付比例不符合规定等操作，向银保监会发放了777.22万元的罚单。 辽宁灯塔农商务因违反信用资金入股等被辽阳银行保监分局罚款300万元。 麻袋研究院高级研究员王诗强指出，目前银行对贷款业务的监管力度明显加强，但贷款后进行资金用途干预依然很困难。 一位顾客经常为套利开户。 原来的坏账银行很难监督顾客的资金流动。 银行只能通过要求客户提交消费记录或支付流水来控制资金流动，这需要很多工作人员进行审查，工作量大，运营成本高。 。 他说。 从今年的整体罚单情况来看，无论数量还是金额，监督管理力度和处罚力度都在加强，特别是违反涉房涉股贷款更重要。 》金融首席研究员董希淼指出，近年来的监督管理对银行业的整顿取得了显着效果，银行业合规经营意识提高，违法经营得到了有效整顿。 监督管理层对银行业的整顿方向发生了变化，开始从过去的金融市场和金融行业等业务管理向信用业务和金融消费者的权益保护转移。 严格的监督管理常态化 据业内人士介绍，没有违反贷款或贷款资金的监督力容易导致借款人的违约和欺诈，在银行的贷款资金中安全嵌入风险的同时，贷款资金迂回流入股票市场的房地产市场，居民的杠杆率上升，股票市场严格监督银行涉房资金端口一方面有必要执行国家政策，另一方面也有助于加强自身的业务风险管理。 早在年初，监督管理部门就制定了管制主基调，反复强调防止资金空转的对冲严格管理违反个人贷款的股票市场和住宅市场的流入。 银保监会7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求单户用于消费的个人信用贷款信用额度必须在人民币20万元以下，贷款资金包括购买和偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资，最近，银保监会再次公开了违反提名资金流入楼市股票市场的现象，坚决纠正资金空转、脱实等行为，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。 银保监会银行检查局副局长朱顿日前在媒体通气会上宣布，今年的银保监会将继续开展银行保险机构市场乱像整顿转身的工作，防止乱像的反弹。 其中中小银行信用领域的问题，资金周转、脱实化等乱象依然是整顿的重点。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对信用资金的监督管理依然持续，而且有力量和上升，对金融机构的强有力监督管理，迄今为止是重点，从抓住大事件的重要方案转变为常态化。 董希淼表示，强监督管理、严格监督管理已经标准化，之后除了违反信用领域外，信息安全、隐私保护、大数据保护、金融消费者权益保护等也成为监督管理的重点。

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